한국 정부가 정책 서민금융 상품의 대출을 대신에 반제한 금액이 8월까지로 1조원을 넘었던 것이 알았다.대출을 받은 사람이 반제하지 못하고 이것을 정부·기관이 대신에 부담하는 대위변제율은 과거 최고 수준으로 상승했다. 야당 「 모두 민주당」의 이 코우이치(이·암 일) 의원이 6일, 서민금융 진흥원에서 시험을 치른 자료에 의하면 8월말 기준 정책 서민금융 상품의 대위변제액은 합계 1조 551억원으로 집계되었다.고금리가 계속 될 뿐만 아니라, 털지 않는 내수로 상환이 어려워진 서민이 그 만큼 증가했다고 하는 의미다. 최저 신용자를 지원하는 서민 정책 금융 상품 「헷사르론 15」의 18월의 대위변제액수는 3591억원으로, 대위변제율은 25.3%에 이르렀다.1000만원을 대출했다고 하면 253만원은 반제되지 않았다고 하는 의미다.이 상품의 대위변제율은 2020년의 5.5%로부터 증가가 계속 되어 작년은 21.3%까지 올랐지만, 금년은 이것 보다 더 상승해 과거 최고를 기록했다. 근로자 헷사르론의 대위변제액수도 8월말 기준으로 3398억원, 헷사르론반크는 2453억원으로 집계되었다.근로자 헷사르론은 근로 소득자가 이용할 수 있어 헷사르론반크는 저신용자 중 비교적 상환 능력이 양호한 경우를 대상으로 하는 상품이다.그런데도 반제할 수 없었던 케이스가 증가했다.헷사르론반크의 대위변제율은 작년의 8.4%로부터 금년 8월에는 14.6%과 약 2배로 증가했다.2022년의 대위변제율 1.1%과 비교하면 10배 이상 증가했다. 이 외 만 34세 이하의 청년층을 대상으로 하는 헷사르론유스, 신용 평점 하위 10%에 대출하는 최저 신용자 특례 보증의 모두 대위변제율이 과거 가장 높은 것이 알았다. 작년 3월에 도입한 소액 생활비 대출의 연체율도 작년말보다 2배 이상 올랐다.소액 생활비 대출은 최대 100만원을 당일에 대출하는 것.작년말에 11.7%였던 연체율은 8월에는 26.9%까지 높아졌다.1 인당 100만원 이하의 소액 대출마저도 회수하기 어려울 정도 서민의 상환 능력에 문제가 커졌다고 하는 견해가 나와 있다. 서민의 상환 능력과 관련한 지표에 잇따른 경고 램프가 켜진 상황이다.카드론이나 현금 서비스 등 카드 대출 규모는 과거 최대 수준에 증가했다.부채를 돌려줄 수 없었던 차주의 채무 조정 신청 건수도 증가하는 경향이다.결국 은행 뿐만이 아니라 정책 서민 대출까지 돌려줄 수 없었던 그들이 위법 금융에 몰릴 것이라고 하는 염려가 나와 있다.이 의원은 「주문제품형 채무 조정 정책을 보다 구체화하는 것과 동시에 효과적인 서민 경제 부양책을 활성화 해야 한다」라고 이야기했다. 단지, 돈을 빌려 돌려줄 수 없는 것을 정부가 벌충했기 때문에 모럴헤저드를 일으킨다고 하는 지적도 함께 나와 있다.한국 정부는 최근 서민 차주의 상환 능력이 크게 떨어졌다고 보고 일시적 상환 유예나 10년분비율 상환등을 도입했다.소액 취약 채무자에 대한 채무면제등의 정책도 새롭게 내, 돈을 갚지 않아도 상관없는 환경을 조장 하는 것은 아닌가 라는  염려도 커졌다. 금융 위원회의 김·진 폰 금융 소비자 국장은 「소득이 증가하지 않고 장기 연체에 빠질 가능성이 높은 사람들을 노려 선제적으로 빚을 줄이려 하고 있다.모럴헤저드 논의가 일어나지 않게 신용 회복 위원회가 지원 심사는 엄격하게 할 것이다」라고 이야기했다. 중소 벤처기업 연구원의 노·미손 연구 위원은 「서민 정책 대출의 대부분을 차지하는 것이 자영업자다.모인 부채를 돌려주려면  매도상을 늘리지 않으면 안 되지만 어렵다.부채를 돌려주려고 노력한 것을 전제에 채무를 줄여야만 자영업 구조 개선도 가능하다」라고 이야기했다.