(조선일보 일본어판) 주택 담보 론 안는 고령자가 증가, 「노후 난민」발생의 조짐

　공기업의 간부 직원 A씨(56)는 요즈음「10년 후는 어떻게 살아 있는지, 전혀 모르는」와 한숨(뿐)만 다하면서 살고 있다.A씨의 재산은, 서울 이치에 키타구에 있는 시가 8억원( 약 5600만엔) 상당한 자택 맨션 뿐이다.그것마저도 2억원( 약 1400만엔)의 주택 담보 론을 안고 있어, 생활비가 부족하고, 마이너스의 통장으로부터 3000만원( 약 210만엔) 할애해 사용했다.A씨는「2년 후에 퇴직하지만, 아이 3명의 학비를 부담 해, 결혼시키기 위해서는, 이 앞 10년은 돌보지 않으면 안 된다.믿고 있던 맨션 가격도 계속 내려가고 있기 위해, 눈앞은 암흑」라고 말했다.

　고령화가 급속히 진행되는 중, 가계 부채의 증가에 수반하는 부담이 고령층에 무겁게 짓누르고 있다.50대가 되면, 퇴직에 의해서 수입이 큰폭으로 줄어 들기 위해, 빚반제 능력도 저절로 저하한다.이것에 가세해 부동산 가격도 하락 경향을 계속하고 있어 집 1채만을 부탁에 살아 온 고령층은 심각한 위기에 직면하고 있다.

　현재, 아직 50－60대의 일부가 직면하는 문제에 지나지 않지만, 2050년에는 한국의 고령화율(전인구에 차지하는 65세 이상의 비율)이 38.2%에 이른다고 예측되고 있어 시간이 흐르면 경과할수록 문제는 심각하게 될 전망이다.

■고령층에 집중하는 무리한 주택 담보 론

　한국 경제의「시한폭탄」와 주목받고 있는 주택 담보 론은, 상환의 부담이 50대 이상으로 집중하고 있다.부동산 가격이 급등하고 있던 05－07년간, 50세이 위의 주택융자 증가율은 16.5%로, 40대(14.2%), 30대(10.1%)보다 훨씬 높았다.이 시기, 6억원(현재의 레이트로 약 4200만엔) 이상의 고가의 주택을 담보로 한 론 가운데, 50세 이상에 대한 론은 54％에 올랐다.그러나 08년 이후, 주택 시장이 차가워지는 것에 따라, 론의 반제가 곤란하게 되고 있다.

　집을 투자의 대상이라고 전망해 빚졌지만 심한 눈을 당했다고 하는 사람도, 50대 이상으로 특별히 눈에 띈다.주택 가격이 오르면 전매하고 차액을 남기는 요령으로, 만기 한때 상환 방식의 융자(분할 반제 하지 않고, 일괄 반제하는 타입의 융자)를 받은 사람의 비율은, 50대 이상으로47%에 이르러, 40대 이하의 32.5%에 비해 훨씬 높다. 금융 당국의 관계자는「고령층이 되면 과연, 오랫동안 주택 가격의 상승(뿐)만 경험해 왔기 때문에, 젊은 층에 비해 주택 가격의 하락에 안이에 대처하는 경향이 있는」와 설명했다.

　주택의 구입 이외의 용도로 주택 담보 융자를 받는 사람이 50대 이상으로 집중하고 있는 점도, 주목해야 할 부분이다.30대 이하의 경우, 주택 구입 이외의 목적으로 주택 담보융 자를 받는 사람의 비율은31%에 머무르고 있지만, 50대 이상에서는 이 비율이56%에 이른다.한국은행의 관계자는「부족하는 생활비를 마련하거나 퇴직후에 자 영업을 시작하기 위해, 빚을 내는 고령층이 많은 것같다」라고 말했다.

■일본형의「노후 난민」현상이 한국에도

　가계 부채에 관해서, 먼저 고령화에 직면한 일본의 뒤를 한국이 쫓는 조짐도, 도처에서 볼 수 있다.일본에서는, 고령화가 가속하는 중, 60세 이상의 파산 신청자가 급증 하고 있다.92년의 시점에서는, 파산 신청자에게 차지하는 60세 이상의 비율은8%였지만, 05년에는17%에까지 증가했다.한국도 마찬가지다.작년, 신용 회복 위원회에 개인 연습(개인의 채무 조정)을 신청한 사람을 연령별로 보면, 40대 이하는 전년대비로 감소한 것에 대해, 50대 이상은 8.6%증가했다.

　전문가등은, 집 밖에 가지지 않는 고령층이 생활비를 마련하기 위해서 대거 하고 집을 팔기 시작했을 경우, 부동산 시장에 상당한 악재료를 가져온다고 보고 있다.일본의 장소 합, 89년의 시점에서, 60세 이상의 고령층이 가지는 실물 자산(부동산)의 비율은81%였지만, 20년 후의 09년에는61%로 저하했다.한국은행은, 고령자 하지만 노후의 생활비를 마련하기 위해서 집을 매각한 결과라고 분석하고 있다.한국의 60대 이상의 실물 자산 비중은, 작년의 시점에서85%에 이르지만, 이 비율이 일본의 같게 저하되어 갈 가능성이 높다, 라고 전문가등은 예측하고 있다.

　박창균(파크・체굴) 중앙 대학교수는「집만 있으면 어떻게든 된다고 생각해 지금까지 저축을 하지 않고 살아 온 세대가, 지금의 50－60대.부동산 시장이 붕괴했을 경우, 대다수의 고령층이, 퇴직후의 20－30년간, 비참한 생활을 보내게 되는」라고 말했다.

■노후 난민이란

　빈곤이기 때문에 자력으로 의식주를 해결할 수 없는 고령자를 가리킨다.고령화의 진전에 수반해 다양한 사회 문제에 직면하고 있는 일본에서 태어난 말이다.노후 난민은 이웃이나 사회로부터 소외되어 일상생활에 곤란을 초래한다고 하는 문제를 떠안고 있다.